Le plan d’épargne retraite est un dispositif qui permet de se constituer un complément de revenus pour sa retraite. Souvent négligé, il présente pourtant de nombreux avantages, parfois mal connus des épargnants. Dans cet article, nous vous proposons de découvrir ces atouts insoupçonnés et les raisons pour lesquelles le plan d’épargne retraite peut jouer un rôle clé dans la préparation de votre avenir financier.
Une fiscalité avantageuse pendant la phase d’épargne
L’un des premiers bénéfices méconnus du plan d’épargne retraite concerne sa fiscalité attractive durant la phase d’épargne. En effet, les versements effectués sur un tel plan sont déductibles de votre revenu imposable, dans certaines limites. Cela signifie que vous pouvez réduire votre impôt sur le revenu en alimentant votre épargne retraite.
Un plafond annuel de déduction avantageux
Chaque année, vous pouvez déduire de vos revenus imposables les sommes versées sur votre plan d’épargne retraite, dans une limite représentant 10% de vos revenus professionnels nets de l’année précédente (ou de 10% du plafond annuel de la Sécurité sociale si cela est plus favorable). Ce mécanisme vous offre donc la possibilité de diminuer votre charge fiscale année après année. Vous pouvez voir sur Corum les différents types de per.
Une épargne sécurisée et diversifiée
Contrairement à certaines idées reçues, le plan d’épargne retraite offre une garantie de sécurité pour votre capital. En fonction de la formule choisie, il est possible de privilégier des placements moins risqués ou plus dynamiques. Il existe également des options permettant d’adapter la répartition de ses investissements en fonction de son horizon de départ à la retraite.
La répartition entre fonds en euros et unités de compte
Les plans d’épargne retraite sont composés de deux types de supports : les fonds en euros, qui garantissent un niveau minimum de performance sans prendre de risque sur le capital, et les unités de compte, qui offrent un potentiel de rendement plus élevé mais avec une prise de risque sur le montant de l’investissement. Cette diversification permet de protéger et de valoriser efficacement son épargne au fil du temps.
Un déblocage anticipé sous conditions
Si la finalité première du plan d’épargne retraite est de procurer un complément de revenus à la retraite, il est néanmoins possible d’envisager un déblocage anticipé des fonds dans certains cas précis. Ces situations exceptionnelles permettent de mettre à profit son épargne pour faire face à des événements imprévus.
Les cas autorisant un déblocage anticipé
Il existe plusieurs motifs légitimes permettant de récupérer tout ou partie de son épargne retraite avant la date initialement prévue, tels que :
- l’invalidité du titulaire du plan (ou de son conjoint) nécessitant l’aide d’une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie ;
- la cessation forcée de son activité professionnelle suite à une liquidation judiciaire (ou celle de son conjoint) ;
- le surendettement du foyer, entraînant une procédure de rétablissement personnel avec effacement partiel ou total des dettes ;
- l’achat ou la construction de la résidence principale.
Un choix entre rente et capital au moment du départ à la retraite
Au moment où vous partirez en retraite, votre épargne accumulée sur le plan d’épargne retraite sera transformée en complément de revenus, qui viendra s’ajouter aux prestations servies par les régimes obligatoires. Selon vos besoins et vos objectifs patrimoniaux, vous pourrez alors choisir entre :
- Une rente viagère, qui vous garantit un versement régulier (mensuel, trimestriel ou annuel, selon votre choix) jusqu’à la fin de vos jours, quel que soit le montant de votre épargne accumulée,
- Un capital, qui pourra être récupéré en une fois ou de manière échelonnée sur plusieurs années, vous laissant ainsi une plus grande souplesse pour utiliser votre épargne comme bon vous semble.
Ainsi, le plan d’épargne retraite est un produit d’épargne performant et sécurisé qui offre de nombreux avantages souvent méconnus. Entre sa fiscalité attractive, sa diversification et les différentes options proposées au moment du déblocage, ce dispositif constitue une solution à privilégier pour préparer sereinement votre avenir financier.